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FINANCE & assurance
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L’IA, un atout majeur dans un secteur en profonde mutation !
Les secteurs financiers et assurantiels sont en pleine transformation suite aux changements d’ordres réglementaires, comportementaux et technologiques. La révolution numérique a fait naître de nouveaux acteurs, et après l’essor des banques en lignes, ce sont désormais les FinTechs, AssurTechs et BigTechs qui bouleversent le paysage.
Le développement de la téléphonie mobile et de l’internet haut-débit expliquent en partir les changements de comportements dans les services financiers et assurantiels.
Parmi les services les plus innovants, les plus utilisés concernent le paiement en ligne sans coordonnées (ex. Paypal), le transfert d’argent entre particulier et le paiement sans contact avec smartphone*.
La fraude aux transactions scripturales, quant à elle, représentait en 2018, un montant total de 1 045 milliards d’euros pour 6.7 millions de transactions**.
Les outils mis en oeuvre répondent aux principaux enjeux métiers de la finance :
- Réduire les fraudes, les pertes financières et la détection du blanchiment d’argent
- Gérer les risques et les opportunités
- Connaître parfaitement ses clients et maîtriser le phénomène d’attrition
- Aider à la décision
- Réaliser des économies d’échelle par l’automatisation de certaines tâches répétitive
Probayes Tiers de confiance
Depuis 2016, en tant que filiale du Groupe La Poste, Probayes est tiers de confiance
L’Intelligence Artificielle dispose de plusieurs atouts qui lui permettent d’être une réponse adéquate aux différents besoins du secteur :
- La disponibilité croissante des données structurées et non structurées ainsi que leur diversité
- La performance des équipements informatiques, tant au niveau du stockage, que de la rapidité de calcul
- L’attente des consommateurs, habitués à des services digitalisés de plus en plus rapides et ergonomiques
- La confiance accrue des consommateurs envers la technologie
- La maturité des solutions technologiques et des méthodes associées
Des outils algorithmiques adaptés
Pour répondre aux besoins du secteur, Probayes emploie un large panel d’outils algorithmiques, testés et mis en pratique dans les nombreux cas d’usage liés à la finance. Les principales approches employées dans ce contexte sont :
L’analyse de données
Exploration des données, visualisations des tableaux de bords et remontées des statistiques aidant à la décision.
L’étude des comportements
Le clustering permet de regrouper des clients présentant des comportements similaires afin de détecter des fonctionnements atypiques
Les algorithmes prédictifs
Utilisation de l’apprentissage supervisé pour détecter la fraude et le blanchiment, prédire les départs des clients (attrition ou churn), prévoir le panier moyen, etc.
La vision par ordinateur
Le Deep Learning facilite la lecture des chèques, des cartes d’identité, des adresses, etc.
Le Traitement Automatique des Langues
Combiné à des méthodes de Deep Learning, permet aux solutions de comprendre et de traiter le langage humain dans le traitement automatique des mails et via les chatbots
La détection d’anomalies
Utilisation d’algorithmes Machine Learning et technologies Big Data en temps réel pour trouver des anomalies dans le flux des transactions bancaires
L’explicabilité des modèles
Et leurs prédictions, un aspect fondamental dans les nombreux cas d’usage nécessitant une compréhension des facteurs menant à une situation anormale ou désirée
La sécurisation ou détection de fraudes
Les algorithmes dévelopés entre dans le cadre des procédés KYC
Le réapprentissage automatique
Souvent nécessaire étant donné l’évolution dan sle temps des comportements, des procédés et des équipements
Une collaboration étroite
avec les équipes métiers du client
Étant donnée la forte nécessité de confidentialité des données et la multitude de sources de ces données généralement à disposition, les équipes Probayes mettent en place une collaboration étroite avec les équipes métiers du client. La transparence est le maître-mot de cette collaboration, permettant ainsi aux équipes de progresser ensemble lors des développements du projet. L’équipe métier client va pouvoir mieux comprendre la méthodologie de mise en place de l’I.A. dans le contexte financier, tandis que l’équipe Probayes va affiner sa compréhension des enjeux et contraintes spécifiques au domaine du client. Cette collaboration permet de nouer des partenariats sur le long terme.
Quelques exemples de réalisation :
FraudIA™
Solution de détection de fraude à la carte bancaire
L'attrition ou churn
Solution d’identification des profils de clients sur le départ
Chatbot
Un agent conversationnel au service de vos clients et salariés
Intelligence artificielle : détecter et réduire la fraude transactionnelle de vos paiements
À fin 2019, le e-commerce a atteint 103.4 milliards d’euros de vente en France*. Au cours des 12 derniers mois nous enregistrons une hausse de 15.7 % des transactions sur les sites de e-commerce et la situation actuelle ne fait qu’augmenter nos paiements en ligne.
Imputez Automatiquement Vos Factures
Grâce À L’Intelligence Artificielle, C’est Aujourd’hui Possible !
alfrAId, vous permet également d’accompagner l’évolution des métiers comptables et de maitriser les relations fournisseurs.
PROJET FRAMATOME
Exemple de réalisation
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Problématique
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Mise en oeuvre / Expertises mobilisées
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Résultats
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Prénom Nom
Fonction – Entreprise
*Baromètre Deloitte 2020 :
https://www2.deloitte.com/fr/fr/pages/services-financier/articles/francais-et-nouveaux-services-financiers.html
**2018 : La révolution numérique dans les banques et assurances françaises
https://acpr.banque-france.fr/la-revolution-numerique-dans-les-banques-et-les-assurances-francaises
Ils nous font confiance*
* Pour des raisons de confidentialité, les noms de certains de nos clients ne sont pas cités
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